Hur får jag ut ett billån?
För att komma ur ett billån har du några alternativ, inklusive att sälja din bil och använda de pengar du får för att betala av lånet, refinansiera ditt billån så att du får en lägre månadsbetalning och bättre ränta och betala av lån med dina besparingar och behålla din bil. Om du bestämmer dig för att sälja din bil för att betala av lånet, leta upp dess verkliga marknadsvärde först för att se till att det är värt mer än du är skyldig. För att refinansiera ditt lån behöver du troligen en kreditpoäng som är över 640. Om du vill lära dig att betala av ditt billån tidigt, bläddra ner!
Du kan sälja bilen eller betala av lånet tidigt, men det går inte att betala lånet.
Oavsett om dina bilbetalningar är mer än du har råd eller om din nya bil längre passar dina behov, kanske du vill gå ut ur ett billån tidigt. Du kan betala av lånet, även om du kanske inte betalar mindre än om du hade gjort betalningar under hela löptiden. Du kan också sälja bilen eller refinansiera lånet. Alla dessa alternativ ger ytterligare svårigheter om du är skyldig mer än din bil är värd.
Metod 1 av 3: sälja din bil
- 1Bestäm det verkliga marknadsvärdet för din bil. Använd en onlinetjänst som Kelley Blue Book för att ta reda på vad bilar som din är värda i ditt område. Du kan få en allmän uppfattning genom att helt enkelt ange år, märke, modell och körsträcka för din bil. I allmänhet motsvarar högre körsträcka lägre värde.
- Ange ditt postnummer och lägg till valfria funktioner som din bil kan ha (till exempel elfönster eller måntak) för att få en mer exakt värdering. Valfria funktioner kan öka din bils värde.
Obs! Du kanske också vill söka på online-listor i ditt område för att se vilka bilar som liknar din säljs för. Var uppmärksam på hur länge en bil har varit till salu. Om en bil har tillbringat flera veckor på marknaden kan det indikera att bilen är för dyr.
- 2Få en utdelning offert på ditt lån. Kontakta din långivare för att ta reda på hur mycket du skulle behöva betala om du vill betala ut ditt lån tidigt. Om du säljer din bil vill du helst betala av ditt lån samtidigt. Om du är skyldig mer än marknadsvärdet på din bil kanske det inte är möjligt.
- Låt din långivare veta att du planerar att sälja din bil. De kan ha specifika förfaranden för dig att följa för att stänga ditt lån.
- Om du säljer din bil för mindre än det belopp du är skyldig, är du fortfarande ansvarig för resten av pengarna du är skyldig. Vissa långivare kan kräva full betalning omedelbart, medan andra låter dig fortsätta att betala. Villkoren kan dock ändras eftersom lånet inte längre kommer att säkras med din bil.
- 3Rengör din bil och gör eventuella reparationer. Om du bestämmer dig för att sälja din bil själv, ska den vara i bästa möjliga skick. Ta det för en professionell rengöring och detaljering och slutför nödvändigt underhåll.
- Om du inte har tagit din bil till en mekaniker ett tag, få den inspekterad och gör några reparationer som mekanikern rekommenderar. Det är också en bra idé att berätta för dem att du planerar att sälja bilen. De kan ha ytterligare idéer eller rekommendationer.
- Alla reparationer som mekanikern rekommenderar att du avvisar bör ingå i din privata notering. Att låta potentiella köpare veta på förhand vilket arbete bilen behöver kommer att öka deras förtroende för dig.
- 4Använd resurser online för att sälja din bil privat. I de flesta fall kommer du att få mer pengar från din bil om du säljer den själv istället för att handla den till en återförsäljare. Ta kvalitetsbilder av bilens interiör och exteriör och skriv en detaljerad beskrivning. Luta dig på familj och vänner för att dela din lista och öka din exponering.
- Placera inlägg på gratis klassificerade webbplatser, till exempel Craigs List. Marknadsför din annons med dina egna sociala mediekonton.
- Med en privat försäljning kan du kanske helt enkelt överföra ditt billån. Detta gäller dock villkoren för ditt billån. Prata med din bank innan du går denna väg. Tänk också på att den person som köper din bil kommer att behöva uppfylla din långivares kreditkrav för att ta lånet.
- 5Handla för en billigare bil om du inte kan göra en privat försäljning. Om du går till en återförsäljare kommer de vanligtvis att balansera ditt lån i ditt nya finansieringsavtal. Om du väljer en bil med lägre månadsbetalning kanske det fungerar för dig.
Obs! Se till att du får reda på hur mycket din månatliga betalning kommer att vara med det gamla lånebeloppet innan du undertecknar pappersarbetet. Om du inte har råd med den nya betalningen, köp inte bilen - det löser inte dina problem och kan göra dem värre.
Oavsett om dina bilbetalningar är mer än du har råd eller om din nya bil längre passar dina behov, kanske du vill gå ut ur ett billån tidigt.
Metod 2 av 3: Refinansiering av din bil
- 1Kontrollera din kreditpoäng. Du kanske kan refinansiera ett dåligt billån och få en lägre månadsbetalning och bättre ränta om din kreditpoäng har förbättrats sedan du ursprungligen finansierade din bil. Generellt sett behöver du en kreditpoäng över 640 för att kvalificera dig för refinansiering.
- Om du märker några fel i din kreditrapport, kontakta kreditbyråerna för att få dem korrigerade innan du ansöker om att refinansiera ditt billån. Du vill ha den högsta och mest exakta poäng du kan få.
Tips: Du har rätt till en gratis kreditrapport varje år. Du kan också köpa kreditrapporter från var och en av de stora kreditbyråerna.
- 2Ansök med långivare för att refinansiera ditt lån. Sätt av tid för att slutföra ansökningar med flera långivare för att refinansiera din bil. Du måste tillhandahålla grundläggande personlig information för att fastställa din identitet och inkomst, samt information om din bil och ditt nuvarande lån.
- Använd gratis onlinetjänster, till exempel Credit Karma eller Nerd Wallet, för att hitta långivare som är mer benägna att godkänna din ansökan baserat på din kredithistorik.
- Ansök om minst två eller tre långivare så att du kan jämföra priser. Varje ansökan du skickar in kommer att resultera i en hård förfrågan om din kreditrapport. Flera förfrågningar för samma ändamål kommer dock vanligtvis inte att påverka din poäng betydligt.
- 3Jämför erbjudanden från olika långivare. Förutsatt att du uppfyller minimikraven kommer du sannolikt att ha två eller tre erbjudanden för att refinansiera din bil. Snarare än att gå direkt med det första erbjudandet, ta dig tid att jämföra så att du kan hitta det bästa erbjudandet för dig.
- Om du är intresserad av att spara pengar totalt sett vill du i allmänhet gå med den lägsta räntan - även om de månatliga betalningarna är högre än vad du betalar nu. Se dock till att det extra beloppet passar din budget.
- Om din nuvarande månadsbetalning är för mycket belastad för din budget, leta efter ett lån som har den lägsta månatliga betalningen. Detta kan innebära att ditt lån förlängs i förhållande till originalet eller att du betalar en något högre ränta.
- 4Skriv kontraktet för ditt nya lån. När du väl har valt det erbjudande du vill ha den nya långivaren pappersarbete för dig att underteckna så att det nya lånet träder i kraft. Långivaren kommer att ansluta till din ursprungliga långivare för att betala ditt ursprungliga lån.
- Du kan behöva kontakta din ursprungliga långivare för att meddela dem i förväg att du refinansierar ditt lån med en annan långivare. Ta reda på från refinansieringsgivaren vad du behöver göra innan du undertecknar pappersarbetet.
- Få en kopia av det undertecknade låneavtalet för dina register. Spara det med ditt försäljningsavtal och andra bilhandlingar så att du enkelt kan komma åt det när det behövs.
Om du vill behålla din bil men måste betala av ditt billån måste du hitta pengarna för att betala det belopp som din långivare citerade för utbetalning.
Metod 3 av 3: betala av lånet
- 1Kontrollera ditt låneavtal för tidiga utbetalningsvillkor. Ditt låneavtal anger om någon böter bedöms för att betala ditt lån tidigt. I vissa fall kan du bli tvungen att betala hela kapitalbeloppet och räntan - även om du stänger lånet innan det löper ut.
- Kontrollera avtalet för en artikel med titeln "early payoff" eller något liknande. Läs objektet noggrant. Om du inte förstår det, kontakta din långivare för en förklaring.
- Ditt senaste låneanmälan kan innehålla en balans på ditt lån. Det här beloppet kan dock skilja sig avsevärt från den summa pengar du behöver för att betala ut lånet helt innan lånets löptid är slut.
- 2Kontakta din långivare för en offert. Beroende på hur ränta beräknas och eventuella påföljder bedöms kan det belopp som krävs för att betala ut ditt lån skilja sig från saldot som rapporterats i ditt senaste uttalande. Långivare kommer att ge utbetalningskurser, som bara är bra under en begränsad period, vanligtvis mellan 30 och 90 dagar.
Tips: Jämför prisutdelningen med bilens verkliga marknadsvärde. Du kan få en allmän uppfattning om din bils marknadsvärde gratis online, med hjälp av webbplatsen för en fordonsvärderingstjänst som Kelley Blue Book.
- 3Bedöm dina besparingar och budget. Om du vill behålla din bil men måste betala av ditt billån måste du hitta pengarna för att betala det belopp som din långivare citerade för utbetalning. Du vill inte betala av lånet för att sätta dig i en sämre situation ekonomiskt, särskilt om du redan kämpar för att göra dina månatliga betalningar.
- Om du inte sparar några pengar i ränta genom att betala ditt lån tidigt kommer du i allmänhet att ha det bättre om du räknar ut hur du gör betalningarna under lånets löptid.
- Om det inte är vettigt för dig att betala av ditt lån på en gång, prata med din långivare om alternativ för att göra ytterligare betalningar för att betala ner din ränta. Du kan till exempel göra en fullständig betalning den första veckan i varje månad och sedan göra en halvbetalning den tredje veckan i varje månad som helt gick mot rektorn.
- 4Betala din långivare utdelningsbeloppet. Om du bestämmer dig för att betala ditt lån tidigt, använd utbetalningsofferten för att avgöra hur mycket du behöver betala. Håll kontakten med din långivare och se till att de vet att du betalar hela lånet.
- Förlita dig inte på en utdelningsoffert som är mer än 30 dagar gammal. För att skydda dig själv är det bäst att ringa och få en ny offert när du är redo att betala - även om det har gått mindre än 30 dagar sedan du fick den senaste offerten.
- Även om du normalt gör dina bilbetalningar online är det en bra idé att göra denna slutbetalning med en kassakontroll eller postanvisning så att du får ett pappersspår. Inkludera ett uttalande som "full betalning" på minnesraden. Spara en kopia för dina register.
- 5Följ upp med din långivare för att stänga kontot. Din långivare har sannolikt en specifik process för att stänga ett lån. När lånet stängs är långivaren inte längre en panträtt på din bils titel. En ny titel kommer att utfärdas och skickas till dig.
- Kontrollera din kreditrapport ungefär 30 dagar från betalningsdatumet och se till att lånet återspeglas i din kreditrapport som stängd.
EXPERTTIPSOm du inte kan sälja eller betala av din bil kan du behöva ge upp bilen. Bryan Hamby, ägaren till Auto Broker Club, säger: "Om du inte längre har råd med din bil kan du gå in i ett frivilligt återtagande, vilket innebär att du överlämnar din bil till långivaren. Om du bestämmer dig för att göra detta, bör du konsultera med en finansiell expert som kan hjälpa dig att göra det bästa av situationen. Ibland kommer långivaren att acceptera en fast avgift för att återta bilen, eller så kan de acceptera bilen, men du är fortfarande skyldig en balans på fordonet, vilket kan vara skickas till samlingar. I vilket fall som helst kommer en frivillig återtagande att visas på din kreditrapport i 7 år.
För att lära dig att betala av ditt billån tidigt, bläddra ner!
- Denna artikel handlar främst om att komma ur ett billån i Europa. Billån någon annanstans kan omfattas av olika regler. Prata med din långivare eller med en finansiell rådgivare för att lära dig mer om dina alternativ.
- Att betala av ditt billån tidigt kan ha en mer negativ inverkan på din kreditpoäng än om du gjorde betalningar enligt överenskommelse för lånets hela löptid.
Läs också: Hur rengör jag en automatisk växellåda?
Frågor och svar
- Finns det en ekonomisk påföljd att köpa ut ett billån?I de flesta fall kommer det inte att finnas någon påföljd för att betala av ett billån tidigt. Snarare kommer du att spara pengar genom att inte betala ränta under lånets löptid. Med vissa billån måste du betala samma totala belopp oavsett om du betalar det tidigt eller gör betalningar enligt överenskommelse - men det här är fortfarande inte en extra sanktion.
- Jag köpte en bil från en lokal återförsäljare som inte kontrollerar kredit. Jag har tio månaders betalningar och när jag kollade värdet på min bil upptäckte jag att jag betalar mer för bilen än den är värt. Vad kan jag göra åt det?När du finansierar en bil betalar du alltid mer än vad bilen är värt på grund av finansieringsavgifter som ränta. Det enda sättet att undvika det är genom 0-procents finansiering; dock är bilens inköpspris vanligtvis högre.
- Kan jag byta in min bil om den inte betalar sig?Det är möjligt att en bilhandlare kan annonsera att de kommer att betala återstoden av lånet när du handlar med fordonet, men dessa påståenden kan ofta vara vilseledande, särskilt om du är skyldig mer på bilen än vad bilen för närvarande är värd (kallas " Negativt eget kapital"). I båda fallen bör du noggrant undersöka villkoren för ett sådant arrangemang och se till att det faktiskt är en bra affär för dig, ofta kommer återförsäljare helt enkelt att ta itu med det "negativa kapitalet" till ditt nya lån, i vilket fall du inte sparar något pengar.
- Hur blir jag av med en bil som en återförsäljare sålde mig som har visat sig vara en citron?Titta i din ägarhandbok för ett avsnitt som specifikt går över garantin. Det kommer att finnas en regional person som hanterar citronlagsanspråk. Leta upp kraven i ditt tillstånd och se om du passar in i dem.
- Hur kan ett fordon tappa över hälften av sitt värde på bara ett år?Nya bilar släpps varje år, vilket minskar värdet på äldre bilar.
- Köpte en begagnad lastbil igår och fick reda på att jag förlorar jobbet idag. Vad kan jag göra nu?Vissa stater har en kort period där du kanske kan ändra dig och returnera bilen, men det är inte troligt. Prata med personen som sålde bilen och se om han kanske har ett hjärta och överväga att ta tillbaka bilen. Alla som har varit i den situationen kommer att förstå, men om det här är en stor företagsplats, kanske de inte är lika förstående. Be om att prata med ekonomichefen; de kan kanske stoppa processen.
- Vad är ett frivilligt återtagande av en bil?Frivilligt återtagande är när du har hamnat bakom dina bilbetalningar (eller på annat sätt bestämmer att du inte har råd att betala dem) och tar bilen tillbaka till återförsäljaren eller lånar ut dig själv innan de kan skicka en repoman för att ta den från dig. Det är mycket bättre att frivilligt returnera din bil på det här sättet, eftersom du kommer att undvika många avgifter relaterade till kostnaden för ett ofrivilligt återtagande.
- Kan någon som blev helt funktionshindrad komma ur att betala ett billån?Billånet är utformat för att betala för köp av bilen, oavsett om personen kan köra den. Om du inte kan köra din bil eftersom du är helt inaktiverad har du samma alternativ som någon annan. Du kan sälja bilen eller betala av lånet tidigt, men det går inte att betala lånet.
- Hur länge finns en frivillig återtagande kvar på din kreditrapport?Oavsett om återtaget är frivilligt eller ofrivilligt kommer det att finnas kvar på din kreditrapport i 7 år. Det är dock fortfarande till din fördel att frivilligt återta bilen eftersom du kommer att undvika många andra avgifter (relaterade till återvinning av bilen från dig) som långivaren kommer att lägga till i ditt utestående saldo!
- Hur får jag ut ett lån när kilometern har återställts?Att sälja en bil med en rullad vägmätare är bedrägeri. Kontakta en advokat som är specialiserad på bilförsäljningsbedrägerier - de flesta ger dig en gratis första konsultation. Även om du kanske inte kan komma ur lånet kan du kanske få pengar från den person som sålde bilen.
