Hur planerar jag en funktionshindrad arving?
Om du utsåg din funktionshindrade arving, kommer regeringen att räkna dessa tillgångar när den bestämmer om din arving är berättigad till statliga förmåner.
Att tillhandahålla en funktionshindrad arving innebär utmaningar. Men med en korrekt utformad fastighetsplan kan du ge stöd till din nära och kära utan att äventyra deras förmåga att få statliga förmåner. Träffa en advokat för att diskutera ett "förtroende för särskilda behov". Med denna typ av förtroende lämnar du pengar och tillgångar till förmån för din arving. Pengarna kommer att hanteras av en "förvaltare", som kan spendera dem på tjänster för din nära och kära, såsom personalvårdare, sjukvårdskostnader eller heminredning.
Del 1 av 3: identifiera tillgångar för att lämna arvtagaren
- 1Ta reda på om din arving får statliga fördelar. Många funktionshindrade får förmåner från regeringen. Vanliga förmåner inkluderar Suppleral Security Income (SSI), Medicaid och andra förmåner. Om de gör det måste du skapa en fastighetsplan som inte får din arving att förlora förmånen.
- Lyckligtvis kan du skapa ett "förtroende för särskilda behov från tredje part." Du finansierar detta förtroende med kontanter eller tillgångar. Eftersom tillgångarna inte ägs i din arvingars namn kommer inte regeringen att ta hänsyn till dem när de fastställer din arvingars berättigande till statliga förmåner.
- Om du lämnar pengar direkt i ett testamente kan du diskvalificera arvtagaren. Av denna anledning bör du gå försiktigt och skapa ett lämpligt förtroende.
- 2Identifiera vilka tillgångar arvtagaren har. Din arving kan också finansiera sitt eget förtroende, som kallas ett "självreglerat förtroende för särskilda behov". Du bör undersöka vilka typer av tillgångar de redan har tillgängliga.
- Till exempel kan en funktionshindrad ha vunnit en summa pengar i en rättegång. Alternativt kan en annan familjemedlem ha lämnat dem tillgångar.
- Om de skapar ett ordentligt förtroende för sina tillgångar kan de fortfarande kvalificera sig för statliga förmåner. Men statliga förmåner kan behöva återbetalas med tillgångar kvar i förtroendet efter deras död.
- 3Bestäm om du ska lämna pensionsförmåner. De flesta har större delen av sin förmögenhet på pensionskonton. Du borde ha utsett förmånstagare för att få dina förmåner efter din död. Kontrollera om du utsåg den funktionshindrade arvtagaren till förmånstagare.
- Om du utsåg din funktionshindrade arving, kommer regeringen att räkna dessa tillgångar när den bestämmer om din arving är berättigad till statliga förmåner.
- Du kan undvika detta problem genom att namnge förtroendet för särskilda behov som mottagare. Att lämna pensionsförmåner till ett särskilt behovsförtroende har dock negativa skattekonsekvenser. Du borde prata med en advokat.
- Istället kanske du vill lämna pensionsförmåner till dina andra arvingar och finansiera förtroendet för särskilda behov med andra tillgångar.
Vissa försäkringsbolag, som Merrill Lynch och MetLife, har skapat avdelningar för att hjälpa kunderna att planera en funktionshindrad arving. - 4Överväg att köpa livförsäkring. Du kan också lämna intäkter från livförsäkringar till ett särskilt behovsförtroende. Helst har du en permanent (inte term) livförsäkring. Permanent livförsäkring kan ge din funktionshindrade arvtagare oavsett när du dör.
- Vissa försäkringsbolag, som Merrill Lynch och MetLife, har skapat avdelningar för att hjälpa kunderna att planera en funktionshindrad arving. Välj ett försäkringsbolag med erfarenhet av att hjälpa familjer med barn med särskilda behov och få experthjälp.
- Tänk noga på vem du ska försäkra. Om en förälder stannar hemma för att ta hand om ett funktionshindrat barn och den andra arbetar, kanske du vill försäkra vårdgivaren så att du har råd att betala någon annan för att ta hand om ditt barn.
- Om du redan har livförsäkring, gå igenom mottagarbeteckningarna på försäkringen. Du vill inte lämna livförsäkringsintäkterna direkt till funktionshindrade arvinge om de får statliga förmåner.
- 5Beräkna hur mycket ditt barn behöver. Börja med att uppskatta deras sannolika livslängd. Beräkna sedan hur mycket det kostar varje år för medicinsk vård, bostäder, personliga skötare etc. Du bör ha en del av denna information redan till hands.
- Kom ihåg att dra av beloppet av statliga förmåner som de kommer att fortsätta få i framtiden.
Del 2 av 3: skapa ett särskilt behovsförtroende
- 1Träffa en advokat. En kvalificerad fastighetsplaneringsadvokat kan granska din situation och ge skräddarsydda råd. Du bör planera ett samråd och träffas för att diskutera den bästa kursen att gå.
- Du kan få en remiss till en advokat genom att kontakta din lokala eller statliga advokatsamfund. Be om en förtroendeadvokat, helst en som har hanterat planering av funktionshindrade arvingar. Planering för funktionshindrade arvingar har sina egna unika rynkor, och du vill ha en advokat som har lång erfarenhet inom detta område.
- Ring advokaten och boka ett möte. Fråga hur mycket advokaten tar ut.
- Prata med advokaten om din funktionshindrade arving kommer att behöva vara på mötet.
- 2Samla nödvändigt pappersarbete. Din advokat vill veta hur du ska finansiera förtroendet för särskilda behov. Du kommer antagligen att behöva fylla i detaljerat pappersarbete innan du dyker upp till ditt samråd. Du kan också behöva ta med kopior av ditt pensionskonto och livförsäkringar. Fråga i förväg vad du behöver.
- 3Diskutera poolade förtroenden. Sammanlagda förtroenden är förtroenden för särskilda behov. De drivs dock vanligtvis av ideella organisationer. Du behöver inte namnge en förvaltare eftersom ideell organisation kommer att namnge en. Samlade förvaltningar är användbara om du inte vet vem du ska namnge som förvaltare eller om du inte lämnar mycket pengar.
- Samlade förtroenden finns inte överallt. Prata med din advokat om det här är ett alternativ och var du kan hitta mer information.
Du vill inte lämna livförsäkringsintäkterna direkt till funktionshindrade arvinge om de får statliga förmåner. - 4Utse en förvaltare. Du överför tillgångar till förtroendet, vilket innebär att de inte längre är dina. Din funktionshindrade arving kommer att vara "mottagaren" av förtroendet. Du måste också namnge någon som "förvaltare" som övervakar förtroendet. Förvaltaren investerar tillgångarna och betalar ut pengar till förmånstagarens fördel.
- Prata med din advokat om vem som skulle vara en bra förvaltare. Generellt sett vill du namnge någon som är bekant med din funktionshindrade arvtagares behov. Till exempel kan ett syskon vara ett bra val.
- En förvaltare bör också vara ekonomiskt ansvarig, även om de inte behöver vara en ekonomisk expert.
- Du kan namnge efterträdare om ditt första val avvisas, dör eller väljer att sluta fungera som förvaltare.
- 5Revidera din vilja. Om du lämnade tillgångar direkt till en funktionshindrad arvinge i ditt testamente kan du behöva revidera den. Du vill inte att dessa tillgångar ska överföras till dem i testamente efter att du dör, eftersom tillgångarna kan diskvalificera personen för statliga förmåner.
- Visa din advokat en kopia av din nuvarande testamente. Du kan behöva utarbeta ett ändringsförslag eller återkalla det gamla testamentet och utarbeta ett helt nytt.
- 6Hantera andra frågor vid mötet. Eftersom du träffar advokaten om förtroendet för särskilda behov, bör du ta itu med relaterade frågor samtidigt. Prata till exempel om följande med din advokat:
- Din egen död eller oförmåga. Du kanske till exempel vill skapa en hållbar medicinsk fullmakt om du blir arbetsoförmögen. Du kan också skapa en hållbar ekonomisk fullmakt så att någon kan hantera din ekonomi när du inte längre kan.
- Hur du kommer att försörja dina andra arvingar. Du kanske till exempel vill skapa ett testamente samtidigt som du skapar förtroendet för särskilda behov. Alternativt kan du skapa ett separat förtroende för dina andra arvingar.
- Oavsett om du ska skriva ett icke bindande önskemål. Omedelbart efter att du dör tar det lite tid innan förtroendet för särskilda behov träder i kraft. Under denna period vill du försörja din funktionshindrade arving. Ditt brev kan förklara vem som ska ta hand om arvtagaren tills en vårdnadshavare kan utses, samt vilka mediciner de ska ta och var de ska stanna.
Del 3 av 3: namnge en vårdnadshavare eller vårdgivare
- 1Kontrollera om du utsåg en vårdnadshavare i testamentet. Om ditt barn är minderårig kan du namnge en vårdnadshavare. Den här personen tar hand om ditt barn när du dör. Kontrollera din testamente för att se om du har nämnt någon. Om inte, kan din advokat hjälpa dig.
- 2Prata om vad som händer när ditt barn når vuxen ålder. När ett barn når vuxen ålder får de i allmänhet ta hand om sig själva såvida inte en domstol utser en vårdnadshavare att fatta beslut för dem. Diskutera med din advokat om att bli namnet på ditt funktionshindrade barns vårdnadshavare.
- Prata också om vad som kommer att hända när du dör. Identifiera hur du ska tillhandahålla en efterträdare för ett vuxen funktionshindrat barn. Du kan behöva uppdatera din testamente eller ta något annat steg enligt statlig lag.
- Om du utser en efterträdare, ska du prata med dem i förväg. Det är ett stort ansvar för någon, och du vill bara nämna någon som är seriös med att tjäna. Du måste också börja prata om vården ditt funktionshindrade barn får.
Vissa människor arver ett funktionshindrat barn men lämnar extra pengar till sina andra barn så att de kan försörja det funktionshindrade barnet. - 3Samla information till en framtida vårdnadshavare. Du bör ställa in ett arkivskåp eller en mapp och samla in viktig information. Kom ihåg att en framtida vårdnadshavare inte är så intimt bekant med ditt funktionshindrade barns behov som du är. Lägg följande i mappen:
- Personlig information. Inkludera födelsebevis, försäkringar och socialförsäkringskort.
- Nödkontakter. Inkludera namn och information för den person som kommer att ta hand om ditt barn direkt efter din död eller oförmåga. Om ditt barn går i skolan, lägg till namnet på eventuella vägledningsrådgivare.
- Medicinsk historia information. Inkludera namnet på ditt barns primärläkare och specialister. Inkludera också information om mediciner, allergier, familjemedicinsk historia, försäkringsbolagets försäkringsnummer och information om Medicaid.
- Juridisk information. Inkludera namn och kontaktinformation för din advokat och förvaltaren.
- Finansiell information. Spara en kopia av din fastighetsplan och information om ditt barns representativa betalningsmottagarkonton. Om du använder nätbank, inkludera kontoinformation och lösenord.
- Ditt uttalande eller avsiktsförklaring.
- Din personliga information. Eftersom du skapar en mapp för ett funktionshindrat barn kan du lika gärna skapa en åt dig samtidigt om du blir arbetsoförmögen. Inkludera din personliga information (födelsebevis, vigselbevis etc.) och finansiell information.
- Undvik att arva din funktionshindrade arving under tron att ett syskon eller någon annan familjemedlem kommer att ta hand om dem. Vissa människor arver ett funktionshindrat barn men lämnar extra pengar till sina andra barn så att de kan försörja det funktionshindrade barnet. Vårdgivaren kan dock stämas eller gå i konkurs, och alla pengar du lämnade dem för att ta hand om din funktionshindrade arvinge kan gå förlorade.
Läs också: Hur planerar jag en begravning?
Frågor och svar
- När jag dör blir min 56-åriga dotter hemlös om vårdavgifter tillämpas. Vad kan jag göra för att förhindra att detta händer?Om du lämnar ett arv, placera det i ett extra förtroende för särskilda behov. Medlen kommer att användas för hennes behov om hon är på vård- eller rehabiliteringshem. Från din fråga låter det som om hon är inaktiverad. De flesta stater har ett Medicaid-program för att ge vård för fysisk och psykisk funktionsnedsättning. Ett extra förtroende för särskilda behov gör att hon kan få medel för sina personliga behov utan att påverka Medicaid eller Medicare.
- Farbrors död i Florida; en son som är funktionshindrad. Nästa arving skulle vara systerdotter Kan vi skapa ett förtroende för skiftet?Om sonen kommer att vara på ett vårdhem eller någon annan anläggning som betalas av Medicaid-medel, behöver du ett extra förtroende för särskilda behov, som finansieras av hans arv och pengar som familjen eller vänner vill tillgodose hans vård och personliga behov. Dessa pengar skulle ha en förvaltare och chef. Du behöver en advokat för att ställa in detta, eftersom varje stat har olika regler vad gäller Medicaid.
