Hur går man i pension på 30-talet?
Du bör investera aggressivt när du är i 20- och 30-årsåldern, särskilt om du siktar på att gå i pension tidigt.
Förtidspensionering och upprätthållande av en livsstil över fattigdomsnivå för de flesta européer är inte möjlig. Om du gör förtidspensionering till din högsta prioritet i livet och följer en disciplinerad väg för att få det, kan du kanske lämna jobbet permanent i 30-årsåldern. Du bör antingen ha en hög inkomst och en blygsam livsstil, eller spara dina inkomster varje år och leva på en försörjningsnivå.
Metod 1 av 3: hantera din ekonomi
- 1Beräkna hur mycket du behöver spara för pension. Myten om förtidspension är att du måste spara någonstans mellan 3,70€-7€,50€ miljoner dollar för att aldrig behöva arbeta igen. Men det här är ett allmänt nummer som kanske inte gäller din ekonomiska situation eller din livsstil. En mer exakt formel är att ta dina årliga utgifter och multiplicera dem med någonstans mellan 20 och 50. Det stora utbudet gör att du kan bestämma hur mycket du behöver spara, baserat på din speciella livsstil. Ju högre detta nummer är, desto säkrare blir dina investeringar. Du har mindre chans att få slut på pengar under din tidiga pension.
- Till exempel. Om du tjänar 22400€ per år kan du behöva besparingar mellan 448000€ och 1120€
- Den säkra uttagsgraden är hur mycket du har råd att ta ut från dina sparande och investeringar varje år, om du inte längre arbetar. Så om du multiplicerar dina årliga utgifter med 50 använder du en säker uttagsgrad på 1-2%. Du kommer att ha 1 - 2% av dina investeringar att spendera årligen, eventuellt för alltid, när du går i pension. Att använda den säkra uttagsgraden skulle innebära att du sparar mer pengar och tar ut ett mindre belopp. Detta skulle ge dig en större chans att dina investeringar växer snabbare än inflationen. Uttagsgraden, för att undvika invaderande corpus, måste vara lägre än avkastningen plus eventuell skyldig skatt.
- Inflation och förändringar på marknaden är svåra att förutsäga och kommer att påverka hur mycket dina besparingar kommer att vara värda när du är i 30-talet och redo att gå i pension. Men enligt Trinity Study, som tittade på hur mycket en person skulle behöva spara för att klara av eventuell inflation, marknadskrascher eller andra ekonomiska frågor, är en uttagsgrad på 4% en säker satsning för de flesta som vill gå i pension tidigt. En uttagsgrad på 4% skulle vara en utgiftsmultipel på 25. En uttagsgrad på 4% innebär att du inte behöver spara så mycket pengar som för en 1-2% uttagsgrad.
- 2Ange ett pensionsbelopp eller mål. Med hjälp av uttagsgraden på 4% bestämmer du hur mycket pengar du kommer att behöva spara för att gå i pension framgångsrikt och bekvämt. Detta beror på andra faktorer, till exempel hur många individer det finns i ditt hushåll (sparar du på egen hand? Med en partner som också tjänar inkomst? För en familj?) Och dina livsstilsval. Sitt ner och välj en grov summa, högre än du kan behöva, och arbeta mot det målet.
- Tänk på livsstilsfaktorer som hur många individer som kommer att stödjas av dina besparingar, din levningssituation (äger du redan ett hem? En lägenhet?) Och din levnadsstandard (tycker du om en dyr livsstil som du inte vill ge? upp, eller är du villig att leva mer sparsamt?)
- För en familj på tre, med två försörjare i hushållet, kan ditt pensionsmål vara 448000€, plus ett fullt betalt hem. Om du använder det säkra uttaget på 4% skulle din familj då ha 17900€ att leva av varje år när du går i pension på 30-talet. Kom ihåg att detta beror på saker som din livslängd och investeringsavkastning varje år.
- 3Arbeta med en ekonomisk planerare. Det är inte nödvändigt att anställa en finansiell planerare som hjälper dig att räkna ut dina investeringar, eftersom du kan titta på flera online-källor och kolla in biblioteksböcker om hur du hanterar din ekonomi. Men en finansiell planerare kan hjälpa dig att arbeta mot ditt pensionsmål och organisera dina investeringar.
- Fråga din finansiella planerare om dina tillgångstilldelningar. Tilldelning av tillgångar är hur du fördelar ditt sparande mellan olika typer av investeringar, såsom aktiefonder, obligationsfonder och stabila värde- eller penningmarknadsinvesteringar. Hur du fördelar dina besparingar kommer också att påverka hur stor risk du tar på din avkastning. Till exempel kommer en portfölj som innehar 80% obligationer och 20% aktier att ge ett avkastnings- och riskmönster som skiljer sig från en portfölj som innehar 15% obligationer och 85% aktier.
- Du bör investera aggressivt när du är i 20- och 30-årsåldern, särskilt om du siktar på att gå i pension tidigt. Om möjligt fördela upp till 80 procent eller till och med 90 procent av dina tillgångar i en mängd olika aktier och obligationer.
- En bra strategi kan vara att göra investeringar med högre risk under denna ackumuleringsperiod, eftersom du i teorin kommer att ha en längre period att återhämta dig från riskabla investeringar som inte gav resultat (10 till 20 år). När du gör dig redo att lita på de pengarna och du har nått dina mål, vill du konvertera till säkrare investeringar.
De vanliga rekommendationerna för att investera är lite annorlunda om du planerar att gå i pension på 30-talet. - 4Anmäl dig till din arbetsgivares pensionsplan. De flesta pensionsplaner för arbetsgivare erbjuder 401 (k). Det betyder att din arbetsgivare sponsrar en fond där din arbetsgivare matchar pengarna i denna fond. Till exempel, om du har 1120€ i din 401 (k), kan din arbetsgivare matcha detta belopp med 1120€ Det finns maximala årliga bidragsgränser för dessa fonder och när du flyttar upp karriärstegen blir dessa maximala högre. Sätt höjer din pensionssparande och spendera inte dem.
- Du kan också gradvis öka avgifterna till din 401 (k) över tid om du inte har råd att lägga alla dina löner i en pensionsfond. Du kommer inte att sakna de här pengarna om du ökar dina besparingar långsamt.
- För att gå i pension på 30-talet bör du öka dina bidrag på 401 (k) till en högre procentsats för att påskynda dina besparingar och hur mycket ditt företag kommer att matcha. Tänk på att du kommer att ha en mycket kortare tid för att bidra till din 401 (k) och att det finns straff för att få tillgång till din 401 (k) tidigt - innan du är 59,2.
Metod 2 av 3: Tjäna tillräckligt med pengar för att gå i pension tidigt
- 1Betala av alla dina skulder och håll dig skuldfri. Om du har flera skuldkällor, försök att konsolidera dem till ett konto med lägsta ränta. Betala så mycket som möjligt varje månad tills skulden är betald. Undvik sedan att komma tillbaka till skuld genom att använda kreditkort eller lån. Håll din kreditpoäng frisk och förbli skuldfri.
- När du är skuldfri, ta de månatliga medel du skulle lägga till din skuld och lägg det på ditt sparkonto.
- 2Skapa inkomst utanför din lönecheck. Om det passar din livsstil, fokusera på att nå ditt pensionsmål snabbare genom att göra frilansarbete utanför ditt dagjobb. Ta udda jobb för familj eller vänner som lägger till pengar på ditt sparkonto. Kom ihåg att varje öre du sparar nu ger dig ett steg närmare pensionen i 30-årsåldern.
- Vissa heltidsjobb tillåter inte dig att arbeta hos andra företag. Kontrollera ditt kontrakt eller fråga din personalkontakt.
- Det kan vara mer genomförbart för dig att arbeta hårt på ditt nuvarande jobb och få höjningar, bonusar eller kampanjer istället för att fokusera på andra jobb efter timmar.
- Tänk på färdigheter eller förmågor som du kan kanalisera till extra former av inkomst. Detta kan vara ett trädgårds- eller landskapsarkitektur eller ett frilansande skrivföretag. Försök att maximera dina färdigheter och lägg till ditt sparande ägg.
- 3Involvera din partner i din pensionsplan. Om du bor med en partner eller är inblandad i ett långvarigt förhållande, bör din betydande andra stödja din pensionsplan. Arbeta tillsammans för att uppnå en ömsesidig pensionsplan och gå med på livsstilsförändringar som hjälper er att uppnå era pensionsmål.
- Att slå samman dina ekonomiska resurser kan också hjälpa er båda att gå i pension på 30-talet mycket snabbare.
- 4Minska dina månatliga utgifter. Om du hyr en prisvärd lägenhet eller bostadsyta, fokusera på att skära ner på andra utgifter som dina internetkostnader, din mobiltelefon och dina matkostnader. Att minska dina utgifter med 7,50€-15€ per månad kan lägga till mer pengar på ditt sparkonto, mot din pension.
- Fokusera på att stapla besparingar ovanpå varandra för att lägga upp till en stor summa sparade pengar. Detta innebär att du tar en sparsam livsstil och inte spenderar pengar när du inte behöver. Att eliminera önskan om nya eller dyra föremål, för att gå i pension tidigt, kommer att göra det lättare att undvika att spendera pengar på dessa föremål.
Om du använder det säkra uttaget på 4% skulle din familj då ha 17900€ att leva av varje år när du går i pension på 30-talet. - 5Cykla eller gå, snarare än att köra. En av de största utgifterna är sannolikt din bil. Från själva bilen till bilunderhåll och försäkring kan det vara mycket pengar. När det är möjligt, cykla till jobbet eller springa ärenden istället för att betala för att fylla din bensintank och använda din bil.
- Att investera i en bra cykel innebär en liten betalning på 370€-750€ som ger dig gratis transport under lång tid, eventuellt för livet.
- 6Undvik att äta ute. I genomsnitt spenderar de flesta amerikanska hushåll 12,9% av sin inkomst på mat per år. Minska mängden pengar du spenderar på mat genom att laga dina egna måltider och bara äta ute en eller två gånger om året. Det finns flera budgetvänliga matbloggar och böcker med recept som tar kort tid och inte bryter mot din budget.
- Gör matinköp till en del av din veckorutin. Ta en lista över livsmedelsvaror till butiken för att undvika dyra spontana inköp eller köpa onödiga föremål.
- 7Gör gratis fritidsaktiviteter. Minimera dina fritidsutgifter genom att leta efter gratis aktiviteter i ditt område eller stad. Gå på vandringar eller promenader, delta i gratis gatumässor eller lokala evenemang och dra nytta av underhållning som inte innebär att spendera pengar.
- 8Omfamna en gör-det-själv-livsstil. Gör hemreparationer själv och underhåll din bil för att undvika dyra reparationer i en bilkarosseri. Leta efter hur du filmer online på cykelreparationer och fixa det själv. Att vara din egen hantverkare betyder att du kommer att ha färdigheterna att själv slutföra uppgifterna och undvika att betala någon för dessa tjänster.
Metod 3 av 3: investera dina pengar för tidig pension
- 1Investera i aktier och obligationer. De vanliga rekommendationerna för att investera är lite annorlunda om du planerar att gå i pension på 30-talet. Detta beror på att du har en kortare tidsperiod för att göra investeringar som är riskabla men kan vara högavkastande. Lager är riskfyllda investeringar och är bättre som långsiktiga investeringar, eftersom tanken är att du kommer att arbeta och kunna fortsätta att försörja dig själv om det inte går bra för en period. När du blir äldre och slutar arbeta, är rekommendationen att konvertera dina investeringar till obligationer, som är mindre volatila men inte har potential att vara högavkastande som aktier gör.
- Om du går i pension på 30-talet har du mycket mindre tid att vänta på att ett flyktigt lager ska jämna ut och växa, vilket ger dig en bra avkastning på din investering. Du kanske vill göra en säkrare investering i obligationer, men dessa kanske inte ackumuleras tillräckligt snabbt för att du ska kunna gå i pension tidigt.
- Ett aktie representerar en andel i ett företag. När du äger en aktie i en aktie är du delägare i företaget och har anspråk på varje tillgång och vartenda öre i företagets resultat. En obligation är en finansiell IOU från ett företag eller regeringen. Företag och regeringar emitterar obligationer för att finansiera sin dagliga verksamhet eller för att finansiera specifika projekt.
- När du köper en obligation lånar du dina pengar till emittenten, oavsett om det är ett företag eller ett statligt organ, under en viss tid. I gengäld får du ränta på lånet och du får hela lånebeloppet betalt tillbaka antingen på ett visst datum (obligationens förfallodag) eller ett framtida datum för emittentens val. Till exempel, om en obligation värderas till 750€ och betalar 7% per år, har den ett räntevärde på 52€
- Du kan investera i aktier och obligationer genom att köpa dem individuellt eller genom att köpa dem via en fond. En fond är en samling av aktier, obligationer eller likvida medel eller en blandning av alla tre.
För att gå i pension på 30-talet bör du öka dina bidrag på 401 (k) till en högre procentsats för att påskynda dina besparingar och hur mycket ditt företag kommer att matcha. - 2Undersök "hårda tillgångar. " Hårda tillgångar, som guld- eller husfastigheter, är illikvida: de är bokstavliga varor som du inte kan bryta ner eller likvidera för att sälja. På grund av denna natur kan det vara svårt för nybörjare att investera i hårda tillgångar. Fastighetsinvesteringar erbjuder dock avsevärda skattefördelar i Europa, ofta engångsfinansiering för hävstångseffekt, och hög avkastning om det väljs noggrant.
- Fokusera på smartare investeringar som aktier, obligationer och likvida medel.
- Tänk på lågriskinvesteringar, som kommer att generera mindre men konsekvent avkastning, mot riskfyllda investeringar som är beroende av saker som utbud och efterfrågan.
- 3Lägg en del av dina intäkter i en IRA. En IRA är ett individuellt pensionskonto som fungerar som ett sparkonto med stora skattelättnader. IRA är inte investeringskonton. De är korgar där du lagrar aktier, obligationer, fonder och andra tillgångar. Det finns flera typer av IRA, inklusive traditionella IRA, Roth IRA, SEP IRA och Simple IRA.
- Det finns också droppkonto-IRA. Dessa är populära och säkra investeringsportföljer under IRA som ger högt pengavärde med mindre provision.
- Prata med din bank eller din finansiella rådgivare om IRA. Varje typ av IRA har behörighetsbegränsningar baserat på din inkomst eller din anställningsstatus. Alla typer har tak på hur mycket du kan bidra med varje år.
- Observera att det finns påföljder om du tar ut dina pengar före angiven pensionsålder. Om du går i pension vid 35 år kan du inte få kvalificerade planutbetalningar utan 10% straff.
Läs också: Hur man pratar någon om självmord?
Frågor och svar
- Vad händer om mina pengar tar slut när jag är 80 eller 90?Det är detsamma som i alla åldrar. Att leva kräver att vissa behov tillgodoses, till exempel skydd, mat, värme och all lyx du kan gilla, liksom all vård du behöver. Dessa är antingen gratis eller betalas. Om det ska betalas, antingen av dig eller någon annan. Om du drar pengarna från ditt sparande eller din inkomst. Om dina besparingar tar slut måste du antingen minska dina utgifter eller öka dina inkomster. Det finns egentligen inget mer än det.
Kommentarer (2)
- Jag är 16 år och har varit intresserad av att försöka spara pengar och vara effektiv med pengar. Mina föräldrar lärde mig några tips om hur jag kan spara pengar och vad jag ska göra, men vill att jag ska vara oberoende så snabbt som möjligt. Jag håller med dem och har köpt några böcker om grunderna för att spara och investera pengar i mig själv. Artiklar som detta hjälper mig att få den kunskap jag behöver för att nå mitt mål att leva ett trevligt liv samtidigt som jag sparar pengar och har solida medel för framtiden.
- Jag gillade att det här är väldigt praktiskt och kort.
Relaterade artiklar
