Hur svarar jag på en kreditkortsärende?
Många stater kräver att kreditkortsföretag eller inkassobyråer bifogar dokument som det undertecknade kreditkortsavtalet till sitt klagomål.
Om du får en rättegång från ett kreditkortsföretag eller inkassobyrå, måste du agera snabbt för att svara på rättegången, annars kan du förlora som standard. Trots din oro kommer inte stämningen att försvinna om du bara ignorerar den. Vanligtvis kräver domstolen att du skickar ett svar eller svar på stämningen till företaget som stämde dig inom 20 till 30 dagar efter att du fått del av klagomålet. Förfarandet för att lagligt besvara en kreditkortsärende är i allmänhet densamma i hela Europa, även om olika stater och domstolar kan ha specifika regler som ändrar eller förstärker det grundläggande förfarandet.
Del 1 av 3: förbereda ditt svar
- 1Ta reda på hur mycket tid du har att skicka in ditt svar. I de flesta stater har du bara 20 dagar på dig att lämna in ditt svar.
- Du kan ha längre än 20 dagar om du får betalt via post eller på annat sätt än personligen. Det bör finnas en kallelse eller annat dokument med klagomålet som berättar exakt hur länge du har att svara.
- Inkasso advokatbyråer kan lämna in hundratals rättegångar om dagen, förutsatt att de flesta av de tilltalade inte svarar och de vinner en dom som standard. Genom att svara på klagomålet tvingar du inkasseraren att bevisa sitt fall mot dig.
- 2Samla information. Innan du börjar skriva ditt svar, ta dig tid att läsa igenom klagomålet och granska dina egna finansiella register för att hitta all dokumentation du har om skulden.
- Om du har en kopia av ditt kreditkortsavtal, granska villkoren för att ta reda på vilken stats lag som gäller för avtalet och vad avtalet säger om att sälja skulden till en inkassobyrå.
- Du kan också kontrollera din kreditrapport för att ta reda på ytterligare information om skulden, till exempel din betalningshistorik, datum för din senaste betalning och när den såldes till en inkassobyrå.
- Om du känner igen skulden och inte bestrider den, utvärdera din budget och ekonomi och överväga om du kan reglera skulden utan att döma din kreditrapport eller gå igenom stressen i en rättegång.
- Många stater kräver att kreditkortsföretag eller inkassobyråer bifogar dokument som det undertecknade kreditkortsavtalet till sitt klagomål. Om dessa handlingar inte bifogades kan du också kunna ange i ditt svar att käranden underlät att ange ett yrkande för vilket domstolarna kan bevilja befrielse.
- 3Kontrollera preskriptionstiden. Om stämningen lämnades in efter det att preskriptionsfristen löpte ut i ditt land eller i det land som styr kreditkortsavtalet, kan käranden inte använda domstolarna för att samla in pengar.
- Föreskrifterna för kreditkortsskulder ligger normalt mellan tre och sex år. Du kan ta reda på begränsningarna i ditt tillstånd genom att använda kartan på http://creditcards.com/credit-card-news/credit-card-state-statute-limitations-1282.php.
- Tiden beräknas vanligtvis från det datum då den senaste betalningen gjordes. Det spelar ingen roll hur stor betalningen är. Du kan också starta om preskriptionstiden helt enkelt genom att prata med en kundtjänstrepresentant och erkänna att du är skyldig skulden, så om preskriptionstiden är ett problem i ditt fall, kontakta inte någon på kreditkortsföretaget eller inkassot. byrå som innehar skulden.
- Vissa kreditkortsavtal innehåller en klausul om att de regleras av lagarna i en viss stat, snarare än lagen där du bor. Exempelvis regleras kort för kort från European Express av Nevada-lagstiftningen, som har sex års begränsningar.
Föreskrifterna om kreditkortsskuld ligger normalt mellan tre och sex år. - 4Undersök möjliga bekräftande försvar. Statlig lag och domstolsregler innehåller olika bekräftande försvar som är tillgängliga för gäldenärer som stäms av kreditkortsföretag eller inkassobyråer.
- Bekräftande försvar bygger på fakta utanför klagomålet. Eftersom du är partiet som tar upp dessa frågor har du bevisbördan.
- Ett bekräftande försvar som du måste ange i ditt svar är brist på personlig jurisdiktion baserat på felaktig service. Domstolen har regler om vad som utgör korrekt service - rätt sätt att leverera klagomålet till dig så att du har juridiskt meddelande om att du stäms. Om klagomålet levererades till dig på ett annat sätt kan du hävda detta försvar.
- New York-lagstiftningen säger till exempel att klagomålet ska ges till dig personligen hemma eller skickas till dig. Om klaganden mailar ditt klagomål måste de också ha en kopia bifogad till din dörr eller ges till någon i lämplig ålder. Därför kan du hävda ett försvar av brist på personlig behörighet om klagomålet gavs till din sexåriga son.
- Om käranden är ett inkassobyrå snarare än det ursprungliga kreditkortsföretaget, kan du kanske ta upp det bekräftande försvaret att de saknar status - vilket betyder att de inte är rätt person att stämma dig för att du aldrig ingått ett avtal med dem.
- Om du ifrågasätter inkassobyråns rätt att stämma dig, måste de lägga fram bevis för domstolen - till exempel giltig skriftlig överföring av ett undertecknat kreditavtal - för att de har rätt att stämma dig. Många inkassobyråer har inte den här dokumentationen.
- Om du var offer för identitetsstöld och aldrig ansökte om ett kreditkort alls kan detta också tas upp som ett bekräftande försvar.
- Många stater som New York kräver att inkassobyråer är licensierade och registrerade i staten och inkluderar ett licensnummer i klagomålet. Om sådan information saknas kan du ha ett bekräftande försvar baserat på kärandens underlåtenhet att inkludera denna information eller följa dessa lagar.
- 5Överväg att anställa en advokat. Om skulden är betydande, eller om det finns någon information som du inte förstår, kan en erfaren advokat hjälpa dig att besvara klagomålet och skydda dina intressen.
- Din stat kan ha ytterligare försvar som du förbises i din forskning, men en advokat med erfarenhet av kreditkortsstämningar och konsumentförsvar skulle veta exakt vilka medel som finns tillgängliga för dig för att bestrida skulden.
- En erfaren konsumentadvokat känner till lagen och domstolssystemet och har också förtrogenhet med insamlingsbyråerna och deras taktik.
- I vissa situationer, till exempel om din enda inkomst är från socialförsäkring eller andra offentliga förmåner, kan du anses domssäker av domstolen. Vissa typer av inkomster inklusive invaliditetsförmåner kan inte tas ut för att betala en skuld.
- En advokat skulle kunna berätta om din inkomst är undantagen eller om du annars är domsäker. Dessutom, om du får offentliga förmåner, berättigar du antagligen till gratis eller nedsatt avgift från din lokala rättshjälpsklinik.
- De flesta konsumentförsvar advokater kommer åtminstone att ge dig en gratis konsultation och kanske kan arbeta med dig på avgifter. Advokaten förstår att du förmodligen inte har mycket pengar att spendera på ett rättsligt försvar om du stäms för en kreditkortsskuld.
Del 2 av 3: utarbeta ditt svar
- 1Sök efter formulär. Många stater har formulär och instruktioner tillgängliga för att besvara en kreditkortsärende, antingen online, hos domstolskontoret eller på rättshjälpskliniker.
- I vissa stater kan du ha fått ett svarsformulär med din kallelse och klagomål, eller du kan behöva gå till kontoristens kontor i domstolen där rättegången inlämnades för att få formuläret.
- 2Skapa din bildtext. Bildtexten är rubriken för alla handlingar i ärendet och finns längst upp på första sidan av klagomålet.
- Om du inte har ett svarsformulär, kopiera texten till klagomålet, inklusive formateringen.
- Kallelsen och klagomålet du fick borde ha samma rubrik. Den anger vilken domstol rättegången inkom till, namnet på företaget eller inkassobyrån som ingav rättegången och ditt namn.
- Bildtexten innehåller också det nummer som rättegången tilldelades. Om din bildtext inte innehåller ett nummer betyder det att klaganden fick klagomålet levererat till dig innan det faktiskt ingav rättegången.
Om du får en rättegång från ett kreditkortsföretag eller inkassobyrå, måste du agera snabbt för att svara på rättegången, annars kan du förlora som standard. - 3Skriv din introduktion. Om du inte har ett utarbetat formulär, börja ditt svar med att ange vem du är och syftet med det dokument du lämnar in till domstolen.
- Det här behöver inte vara mer än en mening eller två, och du kan generellt kopiera språket i inledningen till klagomålet och byta ord där det är nödvändigt för att passa din position. Till exempel, om klagomålet börjar "Kommer nu käranden, XYZ Inkasso och lämnar in detta klagomål", kan du skriva något som "Kommer nu svaranden, Sally Consumer, och skickar detta svar."
- 4Svara på varje anklagelse i klagomålet. Alla anklagelser som du inte direkt svarar på kommer att behandlas av käranden och domaren som om du gick med på det.
- Du har tre alternativ att svara på varje anklagelse: du kan antingen erkänna det, förneka det eller säga att du saknar kunskap eller information om det. Att säga att du saknar kunskap har effekten av ett förnekande, vilket tvingar kreditkortsföretaget att bevisa informationen.
- De flesta svarsformulär har en ruta som du kan markera för att generellt förneka alla anklagelser i klagomålet, om du inte vill gå igenom dem separat och om du inte erkänner något av dem.
- Tänk på att företaget som stämmer dig har bevisbördan för alla anklagelser som det gör i sitt klagomål. Om du erkänner ett anklagande gör du deras jobb lättare eftersom du säger att de inte behöver bevisa det anklagelsen. Det är de som tar dig till domstol - få dem att bevisa sitt fall.
- Du måste svara sanningsenligt, men att förneka ett anklagande betyder inte att du säger att det är falskt eller att du försöker undvika dina skulder - det betyder att du säger att käranden måste bevisa det.
- Till exempel, om klagomål säger att du ingått ett kreditkort avtal med käranden, men käranden är en inkassobyrå som köpte din skuld från ursprungliga kreditkortsföretag , bör du förneka detta påstående. Du har aldrig ingått något avtal med själva insamlingsbyrån. Det är möjligt att ditt kreditkortsavtal har en klausul som tillåter kreditkortsföretaget att sälja skulden till en inkassobyrå om du inte gör ett visst antal betalningar i tid, men det är inkassobyråns ansvar att bevisa - inte din.
- Låt dem specifikt bevisa det belopp du är skyldig. Din skuld kan ha bytt händer flera gånger innan den togs över av inkassobyrån som stämde dig, och någonstans längs linjen kan det ha varit ett fel i beräkningen.
- 5Ange eventuella bekräftande försvar eller motärenden. Om du har några bekräftande försvar som gäller för ditt ärende inklusive att föreskriva preskriptionstiden måste du lista dem separat efter att ha svarat på kärandens anklagelser.
- Om det finns ett bekräftande försvar som gäller i ditt fall måste du ta upp det i ditt svar, annars kommer du inte att kunna ta upp det igen i framtiden.
- Eftersom bekräftande försvar undantas om de inte tas upp i ditt svar, bör du göra fel på sidan av att inkludera ett försvar, även om du inte är helt säker på om det gäller din situation. Det är bättre att inkludera ett bekräftande försvar som du senare lär dig att du inte kan bevisa än att senare ta reda på ett bekräftande försvar som du inte tog upp skulle ha vunnit dig fallet.
- Om din inkomst är undantagen från insamling, till exempel om din enda inkomst är från socialförsäkrings- eller funktionshinderförmåner, kan du inkludera denna i slutet av ditt svar i informationssyfte. Klaganden kan ompröva kostnaden för att stämma dig om den inser att den inte kan samla in.
- Du kan få ett motkrav om inkasseraren har brutit mot lagen om rättvis inkasso (FDCPA). Granska den federala lagen eller prata med en advokat, särskilt om du har fått telefonsamtal från inkassobyrån sent på kvällen eller på din arbetsplats.
- Om du framgångsrikt bevisar överträdelser av FDCPA kan du tilldelas advokatavgifter och kostnader tillsammans med lagstadgade skadestånd på 750€, utöver andra straff eller ekonomiska skador.
- 6Skapa ditt signaturblock. När du har fyllt i klagomålet lämnar du en tom rad och lite utrymme för din signatur.
- Skriv ut eller skriv in ditt fullständiga juridiska namn under din signatur samt kontaktinformation inklusive din adress, telefonnummer och e-postadress.
Till exempel, om det i klagomålet anges att du ingått ett kreditkortsavtal med käranden, men käranden är en inkassobyrå som köpte din skuld från det ursprungliga kreditkortsföretaget, bör du förneka det påståendet. - 7Fyll i eventuella ytterligare formulär. Om domstolen kräver ytterligare information eller formulär kommer de att ingå i ditt svarsformulär eller anges i din kallelse.
- Till exempel kräver vissa stater som Washington att du fyller i en deklaration om undantagna inkomster och tillgångar utöver ditt svar. I det här formuläret listas inkomster som socialförsäkringsförmåner och tillgångar som din bostad som är undantagna från statlig lagstiftning.
Del 3 av 3: lämna in ditt svar
- 1Skriv ditt svar. Vissa jurisdiktioner kräver att du verifierar din signatur genom att underteckna den framför kontoristen eller i närvaro av en notarius publicus.
- Svaren måste vanligtvis innehålla verifierade signaturer om du tar upp vissa bekräftande försvar som är direkt relaterade till sakens sak.
- Gör minst en kopia av ditt svar för dina register innan du lämnar in det, eftersom domstolen behåller dina original. Du bör också göra en kopia för att skicka till kärandens advokat - skicka inte käranden dina original.
- 2Fyll i servicecertifikatet. I tjänsteintyget anges att du har fått käranden delges med en kopia av ditt svar.
- Skriv det datum du planerar att få käranden (eller kärandens advokat) och adressen till klagomålet, kryssa sedan i rutan eller skriv ut hur du tänker tillhandahålla tjänster. Vanligtvis kan du få ditt svar levererat - antingen av en sheriffs ställföreträdare, ett privat processföretag eller av någon över 18 år - eller så kan du skicka svaret med certifierad post.
- 3Lämna ditt svar till käranden. Du måste betjäna käranden samma dag som du fyller i tjänstcertifikatet.
- Du kan vanligtvis skicka svaret genom att skicka det till kärandens advokat med certifierad post. Du hittar en adress under advokatens underskrift på klagomålet. När du skickar ditt svar, behåll ditt certifierade kvitto som bevis på tjänsten.
- Om klagomålet du fick inte hade något filnummer, kanske du inte behöver lämna in ditt svar till kontoristen (eftersom rättegången i sig inte har lämnats in ännu), men du måste betjäna käranden genom att skicka en kopia av ditt svar till kärandens advokat före den tidsfrist som anges i din kallelse.
Att säga att du saknar kunskap har effekten av ett förnekande, vilket tvingar kreditkortsföretaget att bevisa informationen. - 4Lämna ditt svar till domstolens kontorist. Du kan vanligtvis lämna in ditt svar till domstolen antingen genom att skicka det via e-post eller leverera det till kontoristens kontor.
- När du lämnar in ditt svar kommer kontoristen vanligtvis att ge dig ett domstolsdatum för rättegången. Markera det datumet i din kalender och se till att du dyker upp för domstolen den dagen om du inte kan lösa ärendet innan dess.
- Vissa stater som Massachusetts kräver att du lämnar in ditt svar till kontoristen inom fem dagar från det datum då du tjänade käranden. En sådan tidsfrist kommer att anges på din kallelse.
- 5Försök att lösa ärendet. Om du har förmågan att göra det kan du överväga att kontakta företaget som stämde dig och hitta ett sätt att lösa sig utanför domstol.
- Företaget kan vara mycket mer villigt att nöja sig med ett betydligt lägre belopp efter att du har lämnat in ett svar på klagomålet och kräver att de bevisar varje anklagelse. Dessutom är inkassobyråer oftast mer villiga att lösa om du har anställt en advokat.
Relaterade artiklar
