Hur investerar man som tonåring?

Som tonåring kan du tekniskt sett inte investera på egen hand - åtminstone inte om du är under 18 år.

Om du funderar på att investera som tonåring, grattis! Det är aldrig för tidigt att börja planera för din framtid, särskilt om du funderar på att köpa ett hus någon gång eller gå i pension tidigt. Om du är under 18 år kommer du dock inte att kunna öppna ett mäklar- eller individuellt pensionskonto (IRA) på egen hand. Du behöver en förälder eller annan betrodd vuxen för att öppna ett vårdkonto i ditt namn. Allt detta innebär att den vuxna hanterar kontot och genomför transaktioner till din fördel. När du fyller 18 får du full förvaltning och kontroll över dina tillgångar.

Metod 1 av 3: öppna ett depåmäklarkonto

1
Prata med en förälder eller pålitlig vuxen. Som tonåring kan du tekniskt sett inte investera på egen hand - åtminstone inte om du är under 18. Att köpa eller sälja aktier är en laglig transaktion, och du måste vara minst 18 för att din signatur ska vara juridiskt bindande. Det är där en förälder eller betrodd vuxen kommer in. De kan öppna ett förvaringsförmedlingskonto för din fördel.
- Vanligtvis skulle detta vara en förälder, men det behöver inte vara. Inte alla vuxna är bra med pengar eller förstår hur man investerar. Välj en vuxen som du litar på för att på ett klokt sätt hantera dina investeringar.
- Den vuxna du väljer kommer sannolikt att bli överlycklig över att du vill börja investera i din ålder. Samtidigt kanske de inte vet hur man ska komma igång med att öppna ett förvaringsförmedlingskonto åt dig, så var beredd att utbilda dem lite.
2
Hitta en rabattmäklare som erbjuder depåer. Helst vill du ha en online-mäklare utan något kontominimum som inte tar ut avgifter på kontot. Många online-mäklare har också mobilappar, så att du kan hantera dina investeringar från din telefon.
- Många online-mäklare har också resurser som kan hjälpa dig att lära dig mer om investerings- och investeringsstrategier, inklusive handledningsvideor och utbildningsartiklar.
- Ally Invest och TD Ameritrade är två exempel på online-mäklare utan kontominimum eller kontoavgifter.
3
Fyll i din ansökan och sätt in pengar på ditt konto. Om du använder en online-mäklare kan du vanligtvis slutföra hela ansökningsprocessen online. Den vuxna du har valt att hantera ditt konto kommer faktiskt att slutföra ansökan. De behöver dock information från dig, till exempel ditt personnummer, födelsedatum och grundläggande kontaktinformation.
- Om du har ett check- eller sparkonto kan du länka det till ditt investeringskonto för att överföra de medel du vill använda för att börja investera.
4
Välj ett antal aktier som du vill köpa. Professionella investerare kommer att spendera månader på att undersöka innan de väljer ett lager att köpa - men du är inte professionell (åtminstone inte ännu). Ta en liten summa av dina totala pengar och köp andelar i företag du gillar. Det kan vara kul att känna en känsla av ägande i något du redan använder och tycker om.
- Om du till exempel spenderar större delen av din skärmtid på Snapchat kan du investera 37€ i företaget. Nu när du och dina vänner använder appen kommer du (på sätt och vis) att bidra till din investering.
Tips: I motsats till vad många tror, behöver du inte vara över 18 år för att äga lager. Du måste dock vara över 18 år för att delta i handelstransaktioner.
5
Lägg resten av dina pengar i indexfonder. Indexfonder inkluderar aktier från hundratals olika företag i en stor pott. När du köper aktier i en indexfond köper du en del av hela potten. Istället för att bara äga aktier i ett eller två företag kan du potentiellt äga aktier i hundratals eller tusentals.
- Indexfonder är ett bra sätt att komma igång med investeringar. Fonderna balanseras på ett sådant sätt att de nästan alltid ger en liten avkastning på din investering. Med tiden kommer dina pengar att växa snabbare än om du försökte investera i enskilda aktier.

Om du till exempel spenderar större delen av din skärmtid på Snapchat kan du investera 37€ i företaget.

Metod 2 av 3: Ställa in en vårdnadshavare

1
Låt en förälder eller en betrodd vuxen hjälpa dig. Om du inte är över 18 år kan du inte öppna ett pensionskonto på egen hand eftersom din signatur inte är juridiskt bindande. En förälder eller annan vuxen kan dock öppna ett förvaringskonto åt dig.
- Tänk på att den vuxna du väljer får tillgång till pengarna på ditt konto. Välj någon du litar på och som du känner vet hur man hanterar pengar väl. Inte alla vuxna är bra med pengar.
2
Bestäm om du vill ha en traditionell IRA eller en roth IRA. En traditionell IRA ger dig skatteavdrag, men du måste betala skatt senare när du tar ut pengar från kontot. Med en Roth IRA, å andra sidan, måste du betala skatt på inkomsten nu, men du behöver inte betala skatt när du tar ut den senare.
- Om du inte tjänar stora inkomster från ett deltids- eller säsongsarbete är en Roth IRA vanligtvis det bästa valet. Din skattesats kommer sannolikt att vara betydligt lägre nu än när du är redo att ta ut pengar från ditt investeringskonto.
- Med antingen IRA har du möjlighet att ta ut från kontot tidigt utan att betala en straffavgift, så länge du använder pengarna som utbetalning på ditt första hem eller för att finansiera högre utbildning.
Varning: Om du tar ut pengar från ditt konto tidigt av någon annan anledning, till exempel för att köpa en bil, måste du betala skatt på den ränta som dina pengar har tjänat samt en 10- procentig tidig uttagsstraff.
3
Få ett jobb för att tjäna pengar. Du kan bara tjäna pengar på en traditionell eller Roth IRA om du har tjänat pengar på att arbeta. Om du har ett deltidsjobb efter skolan eller över sommaren kan du bidra med så mycket pengar som du tjänar, upp till det maximala årliga bidraget på 4100€ Men det betyder inte att du måste bidra med de pengar du tjänar från ditt jobb. Det belopp du tjänar tjänar bara som en potentiell gräns för hur mycket pengar du kan bidra till din IRA.
- Antag till exempel att du gjorde 1870€ arbetande på en lokal glassaffär under sommaren. Detta skulle innebära att du kan bidra med upp till 1870€ till din IRA.
- Även om du inte har ett "riktigt" jobb kan du räkna de pengar du tjänar barnvakt, promenader eller klippagårdar. Se bara till att din inkomst är dokumenterad och att du rapporterar den som inkomst på din skattedeklaration varje år.
- Pengarna i din IRA behöver inte ens vara dina egna pengar. Dina föräldrar, farföräldrar eller till och med en nära vän kan lägga pengar i din IRA. De kan dock inte lägga in mer pengar än du tjänade på ett år. Så om du tjänade 1490€ barnvakt under året och din mormor ville bidra till din IRA, kunde hon bara sätta in 1490€ Om du gjorde mer än 4100€ skulle din mormors bidrag dock begränsas till det maximala årliga bidraget.
Tips: Om du bara gör udda jobb måste de belopp du får betalt vara rimliga. Om du hävdar att du till exempel fick betalt 750€ för 2 timmars barnvakt, kommer IRS förmodligen att se rätt igenom det.
4
Hitta en mäklare som erbjuder vårdnadshavare. Inte alla mäklare erbjuder vårdnadshavare. Det finns dock några stora mäklarföretag som har börjat erbjuda vårdnadshavare för barn och tonåringar, inklusive Fidelity och Schwab. Gör en lista och jämför sedan avgifterna och kontaminimalen för att hitta den mäklare som bäst passar dina behov.
- Kontominimum och insättningsbelopp är vanligtvis lägre för vårdnadshavare än för vanliga IRA. Helst vill du gå med mäklaren med de lägsta avgifterna och en låg minsta insättning. Fidelitys " Roth IRA for Kids" har till exempel inga avgifter på kontot och inget kontokrav.
5
Prata med en mäklare för att skapa ditt konto. Du och din förälder eller annan vuxen kanske vill gå till en bank eller mäklare och öppna ditt konto personligen, men det är vanligtvis inte nödvändigt. Vanligtvis kan du ställa in ditt konto online på några minuter. Att prata med någon personligen kan dock vara till hjälp om du känner att du behöver mer vägledning för att välja rätt pensionskonto för dig.
- För att öppna kontot måste den vuxna du har valt att vara vårdnadshavare för ditt konto tillhandahålla sin egen identitets- och kontaktinformation. De behöver också information från dig, inklusive ditt fullständiga juridiska namn, födelsedatum, personnummer, telefonnummer och adress.
6
Lämna dina pengar på kontot i minst 5 år. Om du bestämde dig för att öppna en Roth IRA behöver du inte betala skatt för de pengar du tjänat på dina investeringar när du tar ut den. Du kan dock inte röra vid pengarna i minst 5 år för att få full nytta.
- Om du tog ut en del av pengarna i din Roth IRA efter tre år, till exempel för att köpa en bil, skulle du behöva betala skatt på den ränta som pengar tjänade innan du tog ut dem. Du måste också betala straff för tidigt uttag.
- Även om du tar ut pengar från en Roth IRA för ett godkänt ändamål, till exempel för att betala för collegeundervisning, skulle du fortfarande vara skyldig skatt på den ränta som pengar tjänade om du tog ut dem innan femårsperioden var uppe.

Som tonåring har du förmodligen råd att ta på dig mer riskfyllda investeringar än någon i 30- eller 40-talet.

Metod 3 av 3: växa din portfölj

1
Ställ in ett månatligt bidrag till ditt investeringskonto. Att få vana att spara och investera i din framtid kommer att göra stor skillnad när du blir äldre och börjar tänka på att köpa ett hus eller titta på pension. Börja med ett litet bidrag, till exempel 19€ i månaden, och bidra mer när du kan.
- Om du har ett checkkonto kan du ställa in en automatisk betalning varje månad. Även under läsåret, när du förmodligen inte tjänar så mycket inkomst, hjälper den automatiska betalningen dig att bli disciplinerad med dina pengar.
- Även en liten summa kan hjälpa din investeringsfond att växa över tiden. Om du till exempel bidrar med 19€ i månaden är det 220€ per år. Om du ökar ditt månatliga bidrag till 150€ i månaden under pauser och skollov när du kan arbeta mer, tittar du på att investera mer än 750€ per år.
2
Sprid dina pengar på olika typer av investeringar. Du har nog hört frasen "lägg inte alla dina ägg i en korg." Termen för detta i investeringsvärlden är diversifierad. Du diversifierar din portfölj genom att hålla olika andelar av aktier, obligationer och kontanter. Även om diversifiering inte är så stor av en affär när du bara har en liten summa investerade pengar kommer det att bli viktigare när din portfölj växer.
- Du kan till exempel ha 50 procent i indexfonder, 25 procent i obligationer och 25 procent i kontanter.
- Om din mäklare inte har ett kontominimum behöver du inte oroa dig för att hålla en viss summa kontanter på ditt konto hela tiden. Att hålla kontanter på ditt konto ger dig dock mer mångsidighet och gör att du kan agera snabbt om du vill investera mer i något som går bra.
3
Håll en lämplig risknivå. Vissa investeringar är mer riskfyllda än andra, och de med potentiellt höga avkastningar har vanligtvis också en hög risknivå. Hur mycket risk du är villig att tolerera är egentligen en fråga om personligt val. Men kom ihåg att ju mer riskfylld investeringen är, desto mer sannolikt är det att du kommer att förlora alla pengar du har sparat.
- Konservativa investeringar har däremot vanligtvis inte riktigt hög avkastning. De är dock stabila och har betydligt mindre risk. Medan du förmodligen inte kommer att fördubbla dina pengar på kort sikt, kommer konservativa investeringar att hjälpa dina pengar att växa över tiden. Om du väljer en mer konservativ investering, var villig att hålla fast vid den under lång tid.
- Som tonåring har du förmodligen råd att ta på dig mer riskfyllda investeringar än någon i 30- eller 40-talet. Men om du inte är bekväm med för mycket risk är det okej också.
Tips: Om du vill leka med riskfyllda investeringar, använd bara en liten mängd av dina totala medel. Investera inte mer än du skulle vara bekväm att förlora.
4
Granska din portfölj minst en gång om året och balansera om dina investeringar. Om du köper och säljer varje gång marknaden rör sig kommer du troligen att tjäna mindre pengar på dina investeringar över tiden. Du måste dock fortfarande besöka ditt konto minst en gång om året och se till att din tilldelning fortfarande är ungefär där du vill att den ska vara.
- Det finns olika strategier för att göra detta. Till exempel kan din tarmreaktion vara att sälja något som underpresterar och lägga pengarna i något som fungerar bra. Det är dock mer meningsfullt (och upprätthåller saldot i din portfölj) att sälja en del av de aktier som fungerar bra och köpa mer av det underpresterande aktiet. Kom ihåg maximen att "köpa lågt och sälja högt."
Tips: Vissa mäklare låter dig ställa in "automatisk ombalansering". Din portfölj balanseras om med den frekvens du ställer in med hjälp av en datoralgoritm för att analysera dina aktier, obligationer och andra tillgångar. Även om du använder automatisk ombalansering bör du ändå kontrollera din tilldelning en gång varannan år.

Denna artikel diskuterar investeringar som tonåring i USA. Om du bor i ett annat land kan proceduren vara annorlunda.

Tips

Investeringar är inte ett bra sätt att samla in pengar för ett kortsiktigt mål, som att köpa en bil eller åka på en sommarstrandresa. Du kan dock använda det för ett långsiktigt mål, till exempel att köpa ett hus 10 år längre bort.
I många stater byter äganderätten till ett depå till dig när du fyller 18 år. I vissa stater är dock åldersgränsen för investeringskonton så hög som 21.

Varningar

Denna artikel diskuterar investeringar som tonåring i USA. Om du bor i ett annat land kan proceduren vara annorlunda. Prata med en lokal mäklare eller finansiell rådgivare.

Läs också: Hur sparar jag pengar för ett hus som tonåring?