Hur köper jag en bil med dålig kredit?

Att försöka köpa en bil med dålig kredit kan vara utmanande. Men du är inte ensam - många européer har kämpat med dåliga kreditsituationer någon gång. Det finns vägar runt det, och det finns ljus i slutet av tunneln. Det finns saker som alla kan göra för att städa upp sin kredit lite, hitta ett rimligt billån och köpa en bil av god kvalitet.

Metod 1 av 5: Beräkna vad du har råd

1
Bestäm hur mycket du kan spendera. Det är viktigt att planera i förväg hur mycket du bekvämt har råd att betala för bilen varje månad. Detta hjälper dig att få det bästa erbjudandet under förhandlingarna. Förstå att om du har dålig kredit kan du behöva betala mer per månad, så du kanske vill se till att du har råd med en ny bil.
- Först måste du beräkna din totala månadsinkomst. Subtrahera dina nuvarande fasta kostnader, såsom hyra, verktyg, genomsnitt och försäkring. Försök också att uppskatta diskretionära kostnader, till exempel hur mycket du spenderar på underhållning.
- När du har beräknat detta, ta vad du har kvar och se hur mycket du kan betala varje månad för bilbetalningar. Kom ihåg att ta med kostnaden för bilförsäkring, bränsle och annat fordonsunderhåll i denna kostnad.
2
Identifiera vad du behöver bilen för. Hur du kommer att använda bilen hjälper dig att avgöra vilken bil du behöver. Detta gör det lättare att hitta rätt bil till rätt pris. Tänk på din livsstil och dina behov.
- Om du har en familj med barn kan du behöva en sedan med fyra dörrar. En kombi eller kombi kan också vara användbar. Om du är ensam kan du komma undan med en billigare två-dörrars kupé.
- Om du behöver pendla långa sträckor bör du leta efter en bil med mer bränsleeffektivitet.
- Om du drar stora laster, till exempel byggmaterial, kan du behöva titta på en lastbil.
3
Undersök vilka typer av bilar du har råd med. Börja undersöka bilar i din budget. Identifiera märke (företaget som tillverkar bilen), modell och år för varje bil som passar din budget och din livsstil. Försök hitta olika alternativ så att du kan hitta det bästa erbjudandet.
- Leta efter pålitliga märken och modeller. Läs recensioner online och jämför bilar så att du inte slutar betala för dyra reparationer eller underhåll senare.
4

Granska begagnade bilpriser i blå bok. Om du vill ha en begagnad bil, börja titta på bilpriserna i Blue-boken. Den blå boken kommer att berätta hur mycket speciella bilar, modeller och år av bilar är värda. Detta hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut när du köper en bil och hindrar dig från att betala för mycket.
5

Skapa en budget. När du har identifierat vilken typ av bil du behöver och har råd kan du börja spara för det. Antag maximalt 36 månaders betalningar plus 20% handpenning och stängningskostnader. Redan innan du hittar rätt bil, börja lägga undan pengar varje månad så att du har råd att köpa bilen när det är dags.

Hur du kommer att använda bilen hjälper dig att avgöra vilken bil du behöver.

Metod 2 av 5: hitta ett lån

1
Spara kontanter för en handpenning. Oavsett vilken långivare du slutar använda är det alltid smart att betala den största handpenningen du har råd med. Även små utbetalningar - 370€, till exempel - kan göra skillnad i lånevillkoren du slutar med.
- Om du inte behöver en bil direkt kan det vara bäst att avstå från att få ett lån helt och bara betala kontant för en äldre bil istället.
2
Be familj och vänner om hjälp. Vänner och familj kanske kan hjälpa dig att ha råd med en ny bil. Kanske kan de låna dig pengar för att hjälpa till med utbetalningen, eller kanske skulle de vara villiga att underteckna ditt lån. Kontakta din familj för att se om det finns någon som är villig och kan hjälpa.
- Kom ihåg att om en familjemedlem eller vän samsignerar och du inte betalar, är de ansvariga för lånet. Detta kan allvarligt skada ditt förhållande till dem.
3
Var beredd när du besöker långivare. Kom med dina dokument i handen när du besöker en långivare. Varje långivare måste se flera lönestubbar, bevis på identitet (som ett körkort) och bevis på uppehållstillstånd (som en elräkning i ditt namn). Även om de kan behöva ytterligare dokument, är de typiska, och du kommer förmodligen att kunna få en god uppfattning om vad de skulle låna ut dig tillsammans med dem ensamma.
- Det är inte så att någon av dessa saker ändrar din kreditpoäng, hur mycket du måste spendera eller mycket av något i slutet. Vad det ändrar är hur de ser på dig. Någon som är beredd är mer benägna att få en rättvis affär än en person som verkar olycklig och oorganiserad.
4
Gå till din lokala kreditförening. Eftersom kreditföreningar inte är vinstdrivande tar de vanligtvis lägre räntor på lån än banker gör. Även om vissa kreditföreningar lånar ut till icke-medlemmar, får medlemmar vanligtvis förmånsbehandling. Eftersom det är lättare än någonsin att bli medlem i en kreditförening bör de vara ditt första alternativ för lån.
- Inte bara kommer en kreditförening vanligtvis att ha en lägre ränta (i genomsnitt 2% jämfört med 4% på autolån), de kommer också att vara mer benägna att ta hänsyn till dina unika omständigheter och se dig som en mer än en kredit poäng.
- Naturligtvis finns det en avvägning. Eftersom kreditföreningar inte försöker tjäna pengar tar de lägre räntor. Eftersom de tar ut lägre räntor är deras vinstmarginaler inte lika höga. Så de måste vara försiktiga med att låna ut för många gäldenärer i subprime-kategorin. Så tänk på det här sättet: om din kredit är medelmåttig till dålig kan du ha en chans att få ett lån hos en kreditförening. Om det är genom golvet kommer du att kämpa.
5
Prata med en lokal bank. De flesta lokala banker kommer inte att kunna matcha den räntesats som du hittar hos kreditförbundet, men det betyder inte att de inte kommer att ha sina fördelar. En lokal bank kommer sannolikt att kunna erbjuda några saker som en större bank inte kan. Till exempel:
- Färre avgifter och lägre räntor än de större bankerna. Större banker kommer att ha tekniska och logistiska fördelar jämfört med mindre gemenskapsbanker och kreditföreningar, men nätverket av bankomater, avancerade appar och en filial i varje block kostar alla pengar.
- En lokal bank är mindre benägna att vara lika stel som en nationell bank. Även om de förmodligen inte kommer att vara så flexibla som en kreditförening, kommer de faktiskt att vara mer kapabla och villiga att låna ut till en person snarare än en kreditpoäng.
- En lokal bank är också lite mer benägna att skriva ett mindre lån för en äldre bil än en stor bank skulle vara, vilket verkligen kan vara perfekt för någon som vill minimera sin bilbetalning.
6
Kontakta en nationell bank. Medan kreditföreningar och lokala banker blir mer flexibla när det gäller utlåning i allmänhet, glöm inte större banker. Nationalbanker är en stor del av konversationen när det gäller att låna ut till personer med dålig kredit och med goda skäl. Vissa nationella långivare har en stor närvaro på marknaden för billån för subprime, och de lånar ut mycket pengar som sätter många människor på vägen.
- Till exempel är Wells Fargo och Capital One Auto två av de största aktörerna på marknaden för auto-lån och två av de största bankerna. Om du har problem med att få finansiering från fler långivare, ta en titt på dessa killar. De kan ta ut högre räntor än en kreditförening, men de kommer inte att vara lika höga som några av online-långivarna.
7
Titta online. Online-långivare är en ganska blandad påse. Medan vissa långivare, som OneMain, har ett anständigt rykte, har andra, som Santander, allt annat än. Oavsett, de blomstrar just nu och subprime-köpare utgör det största segmentet för automatisk utlåning. Du kan mycket väl hitta några bra erbjudanden, men du kan sluta bli fleeced också. Det här är ett område där du måste göra dina läxor ännu mer än vanligt.
- Det finns ingen plats du kan gå för att få ansedda, opartiska recensioner av varje enskild online-långivare på ett ställe. Innan du ansöker måste du bara undersöka deras recensioner och anseende. Ett bra ställe att börja är Better Business Bureau, men det kommer inte att ge detaljerad information om banken som långivare, utan snarare som ett företag i allmänhet. Om en online-långivare har något annat än ett A-betyg från BBB, leta någon annanstans.
- Consumer Financial Protection Bureau skulle vara en annan bra resurs för forskning. Att byrån reglerar finansiella enheter som de hänför sig till allmänheten, så att du kan ta reda på om en långivare var under utredning eller hade ett stort antal klagomål.

En av komponenterna i din kreditpoäng är andelen tillgänglig kredit jämfört med den totala krediten.

Metod 3 av 5: hitta bilen

1
Överväga återtagande av banker eller långivare. Att köpa en bil som har återtagits av banken kan ibland spara mellan 25 och 40% av bilens kostnad. Tänk på att du inte kan låta en mekaniker kontrollera dessa bilar i förväg, så du kan sluta köpa en citron. Om du är villig att ta risken kan du ändå undersöka lokala auktioner eller leta online efter återförsäljare.
- Repobilar säljs som de är. Bilen kan ha underhållsproblem som du måste ta itu med.
2
Tänk på privata säljare. Du kan köpa en begagnad bil från dess tidigare ägare om du är villig att ta på papper själv. Du kan vanligtvis spara en hel del pengar på det här sättet. Titta i din lokala tidning eller online efter personer som säljer bilar i ditt område. Du kan också fråga runt ditt sociala nätverk för att se om någon funderar på att sälja sin bil.
- Privata säljare kan vara mer villiga att förhandla om bilens pris. Var inte rädd att pruta.
- Kom ihåg att när du köper en bil från en privat säljare har du inget lagligt tillvägagångssätt om det är något fel med bilen. Du är själv ansvarig för att fylla i pappersarbetet.
- Få alltid en VIN-historikrapport om alla bilar du köper från en privat säljare. Det rekommenderas också att låta en mekaniker kolla in bilen innan du köper den.
3
Köp från ansedda återförsäljare. Vanligtvis är de mest ansedda återförsäljarna i ett visst område franchiseföretag och nationella kedjor som CarMax. Ett franchiseföretag är en återförsäljare med den enda licensen att sälja nya modeller av ett visst märke inom ett geografiskt territorium, som "Smith GMC" eller "Jones Cadillac." Franchiseföretag har alltid en inventering av begagnade bilar som de har förvärvat från inbyten, så det är bäst att börja där.
- När du har tittat på franchiseföretag och nationella kedjor, prova mindre återförsäljare som använder bank- / kreditkortsfinansiering och sälj högre begagnade bilar. Håll dig dock borta från återförsäljare som agerar som sina egna långivare (köp här, betal här mycket). Även om de kan ha några attraktiva klistermärkepriser, är de ökända för att sälja citroner, dölja skador och alla andra saker. Steg 4. Få en fordonshistorikrapport
4
Få en fordonshistorikrapport. Se till att du kollar fordonets historik innan du köper det. Carfax är den mest kända av alla tjänster som utför fordonshistorikrapporter, men https://vehiclehistory.com/ erbjuder samma tjänst gratis.
- Du kommer att vilja se upp och se om bilen någonsin har förstörts, förklarats totalförlust, haft översvämningsskador, är en räddningstitel eller någonsin har manipulerats med vägmätaren. Om den har det är det förmodligen en bil du vill undvika.

Det finns saker som alla kan göra för att städa upp sin kredit lite, hitta ett rimligt billån och köpa en bil av god kvalitet.

Metod 4 av 5: köpa bilen

1
Förhandla pris med säljaren. När du har godkänts på förhand av långivaren vet du vad du kan spendera. Men det finns ingen anledning att dela den informationen med återförsäljaren. Om du går in och säger att du har godkänts för 11200€ kommer du förmodligen att spendera 11200€ istället, försök att göra alla förhandlingar du kan i förväg.
- Om du tror att du kommer att bli frestad att visa det för säljarna, kom inte till återförsäljaren med ditt förhandstillstånd papper alls.
2
Överväg återförsäljarfinansiering om tillgänglig. Om du köper en bil från återförsäljaren kan de erbjuda dig finansiering. Denna finansiering har vanligtvis högre räntor, men återförsäljaren kan erbjuda dig andra incitament, till exempel rabatter eller räntebindningsperioder, som kan sänka kostnaden totalt. Prata med återförsäljaren och få en offert för finansiering för att se om det är rätt för dig.
- Vissa återförsäljare kommer att annonsera att de finansierar människor med ingen eller dålig kredit. Normalt tar dessa återförsäljare extremt höga räntor. Det är bättre att se om en bank, kreditförening eller ansedd återförsäljare ger dig ett lån först.
3

Be om en mekanisk inspektion innan du stänger. Innan du köper en begagnad bil, fråga återförsäljaren om du kan låta en mekaniker undersöka bilen för att se till att det inte finns några problem. Skaffa alltid din egen mekaniker för att utföra den här tjänsten. De bör kolla in bilens bromsar, elsystem, kompression, transmission och andra delar för att förhindra att du köper en defekt bil.
4
Slutför köpet. När du har köpt bilen, se till att du har titeln överförd till ditt namn. Du bör dubbelkolla att VIN på titeln är densamma som på bilen. Vägmätaren på bilen ska också vara densamma eller högre än den som anges i titeln. Gå igenom allt rätt pappersarbete och skicka det till ditt statliga DMV.
- Var noga med att få en ny registreringsskylt för den bil som är registrerad i ditt hemland.
5

Köp den nödvändiga försäkringen. Du måste ha en försäkring på din nya bil. Kontakta några försäkringsbolag för att hitta det bästa priset. Om du hade en försäkring på din gamla bil, kontakta din försäkringsbyrå och säg att du har köpt en ny bil, så att de kan justera din försäkring. Detta säkerställer att din försäkring täcker den nya bilen.

Detta hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut när du köper en bil och hindrar dig från att betala för mycket.

Metod 5 av 5: rensa din kreditpoäng

1
Kontrollera din kreditrapport för fel. Ungefär en av fem européer har ett fel i sin kreditrapport, och tills du granskar din, vet du inte om du hamnar i den gruppen, och om du gör det, hur allvarligt det kan skada din kreditpoäng.
- Enligt lag får varje europé en gratis kopia av sin kreditrapport varje år från var och en av de stora kreditbyråerna. Få din gratisrapport på https://annualcreditreport.com.
- Om du upptäcker ett misstag måste du meddela kreditbyrån skriftligen och med certifierad post. Tillsammans med anmälan, vidarebefordra alla kopior av dokument som stöder din position. Det är inte obligatoriskt, men det skulle inte skada att meddela borgenären på samma sätt samtidigt. Under alla omständigheter har kreditföretaget trettio dagar på sig att undersöka ditt anspråk. Om de inte löser det till din nöjdhet, kontakta Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) på http://consumerfinance.gov/ och lämna in ett klagomål.
2
Förhandla med borgenärer för att ta bort negativa poster från din rapport. När du har granskat din kreditrapport kan du märka några fläckar i din post. Inte fel, exakt, bara reliker från när du var yngre och fattigare. Det är inte garanterat på något sätt, men du kan kanske förhandla om dem från din rapport om du når ut till borgenären.
- Berätta för borgenären att du skulle vara villig att betala dem och reglera skulden om de skulle ta bort artiklarna från din kreditrapport. De kan motbjuda och föreslår att de istället anger att skulden "betalades enligt överenskommelse." Det är inte lika effektivt, men det ser bättre ut än ett kriminellt konto. Oavsett vad du håller med om, få avtalet skriftligt.
3
Minska kreditkortsskulden till under 30% av kreditgränsen. En av komponenterna i din kreditpoäng är andelen tillgänglig kredit jämfört med den totala krediten. Om du använder mer än 30% av din tillgängliga kredit skadar det din poäng.
- Så om du behöver stänga ett konto måste du betala tillräckligt med återstående kredit för att balansera förlusten av kreditraden.
4

Maximera inte dina kort. Maximera inte dina kreditgränser av samma anledning som du inte plötsligt stänger krediter - du använder för hög andel tillgänglig kredit. Om du upptäcker att du kommer att behöva en större kredit än den du har, be antingen din borgenär att höja gränsen eller ansöka om ett annat kort. På så sätt kan du sprida samma summa pengar på flera kreditkällor, vilket håller ditt totala utnyttjande lågt.

Läs också: Hur rengör jag en automatisk växellåda?